Conquistando o Mundo - Sua Independência Financeira

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Aula-tema 08: Conquistando o Mundo - Sua Independência Financeira

O desejo de ser rico é o sonho da grande parte das pessoas, mesmo que não manifestem isso de forma aberta e declarada. A riqueza compra conforto físico (casas, carros, boas roupas etc.), mas também traz tranquilidade, por permitir uma sensação real de segurança, de estar protegido no futuro quando não se possa ou não se queira mais trabalhar. Esse desejo humano de possuir bens para seu conforto e segurança para sua aposentadoria é perfeitamente legítimo e saudável. Contudo, ser rico é um conceito muito subjetivo, cada pessoa pode ter uma ideia diferente de qual valor é necessário para atingir este patamar.

O dinheiro não compra a felicidade e certamente existem valores mais importantes como amor, saúde, respeito e companheirismo. No entanto, os recursos financeiros são parte da vida de todas as pessoas e a sua falta acarreta infelicidade. Assim, preocupar-se em administrar o seu dinheiro é fundamental para ter-se uma vida boa e tranquila. O objetivo do capítulo é apontar algumas estratégias que auxiliem a administração vantajosa ou mais inteligente de suas finanças.

Uma medida adotada para mensurar a evolução financeira pessoal é a independência financeira, que pode ser definida como o patrimônio pessoal que gera renda suficiente para a pessoa sobreviver sem precisar trabalhar. Tal conceito deriva da autonomia financeira, ou seja, do tempo que a pessoa consegue sobreviver sem precisar trabalhar, vivendo apenas do valor de suas reservas, e considera-se que uma pessoa atinge tal independência quando a autonomia financeira se estende por um prazo tão longo que será maior que a vida dessa pessoa.

O autor adota o valor hipotético de R$ 1 milhão como objetivo para explicar a independência financeira e considera gastos mensais de R$ 5 mil com juros de 0,5% ao mês. Mas os princípios e as recomendações aplicam-se a qualquer valor que a pessoa considere adequado para seus gastos.

O apelo de ser milionário é amplamente difundido na nossa sociedade, a ideia de possuir mais de R$ 1 milhão é popularmente vista como um sonho distante, mas o autor esclarece que esse é um sonho possível para uma pessoa de renda modesta, embora a tarefa não seja fácil, pois exige muita disciplina e perseverança. Deve-se sistematicamente criar uma sobra de recursos financeiros a serem aplicados no mercado financeiro. Para tanto é necessário que a renda familiar supere as despesas – é simples, porém exige muito controle e disciplina, o que não é fácil.

O fator tempo é de suma importância no processo de acumulação de riqueza, pois quanto antes começar a poupar, menor o valor a ser economizado mensalmente.

O texto conta com cinco passos para alcançar a independência financeira, e o primeiro consiste em conhecer e buscar ampliar a sua renda.

A renda de uma família, geralmente, é composta com a soma do salário das pessoas que trabalham na casa. A primeira dica é considerar sempre a renda líquida (em que já estão descontados os impostos INSS e IR) e não a renda bruta da família, ou seja, apenas a renda disponível é que pode se utilizada para pagamento de despesas, e quando se pensa de outra forma pode-se