Etapas da análise de crédito

Sumário

Introdução 2

Etapa 1 3

Passo 1: 3

Passo 2: 4

Passo 3: 5

Passo 4: 6

Etapa 2 8

Passo 1: 8

Passo 2: 9

Passo 3: 10

Passo 4: 11

Etapa 3 12

Passo 1 12

Passo 2 e 3 13

Etapa 4 13

Passo 1 13

Passo 2 - 15

Passo 3 16

Conclusão 16

Bibliografia 17

 

Introdução

O trabalha a seguir tem como principal objetivo colocar em prática todo o conteúdo que foi desenvolvido em sala de aula. Neste trabalho buscamos maiores informações além dos conhecimentos já adquiridos em sala. Essas informações foram adquiridas através de pesquisas na internet, discussão dos temas com os membros do grupo e pesquisa em livros, vídeos que cada integrante do grupo colaborou para chegamos ao resultado final.

Este trabalho foi dividido em quatro tapas, cada uma das etapas possui quatro passos. Cada etapa é abordada um tema que são estes:

Etapa1: Administração estratégica do risco de crédito.

Etapa2: Ferramentas de administração de Carteiras de Crédito.

Etapa3: Credit Scoring, Behavioral Scoring, Ratings.

Etapa 4: Avaliação de desempenho ajustado ao crédito, concentração,

identificação, estratégias de saída.

Etapa 1

Passo 1:

No passo um cada membro do grupo pesquisou os assuntos abaixo informados discutimos e chegamos a conclusão que:

Análise de crédito: è quando um agente cedente avalia o potencial de um retorno do tomador de crédito, nesta fase também se analisa os riscos á esta concessão de crédito, este procedimento é realizado com o intuito de identificar os clientes futuros que poderão deixar de honrar com as obrigações, gerando assim situações de risco de perda para a empresa.

O papel do analista: o seu papel é maximizar os lucros de uma empresa; diminuir os prejuízos financeiros nas operações de créditos; fazer o levantamento e estudos de todas as informações do seu cliente e futuros; dar ou negar crédito, dentro do que for estabelecido pelas empresas para a concessão de credito e fazer negociação de propostas.

Documento necessário para análise de crédito:

• Cédula de Identidade,

• CPF,

• Certidão de Casamento ou Nascimento.

• Declaração de Bens (anexo da declaração do imposto de renda).

• Comprovante de rendimentos e comprovante de residência.

• Procurações

• Ficha cadastral.

Crédito bancário: é quando um banco ou financeiras fornecem os recursos.

Crédito para pessoa física: quando uma pessoa faz um financiamento com bancos ou com financeira para a utilização pessoal.

Crédito para pessoa Jurídica: é o crédito com concedido a empresa para que elas possam investir em suas empresas.

Análise de Crédito para a Micro e Pequenas Empresas.

A análise de credito nas empresas elas tem o objetivo de ajudar a empresa para uma carteira de clientes que tenha comprometimento, que sejam responsáveis e que cumpram sempre com os seus acordos. Com a análise de credito é possível que se tenha um risco menor, que se tenha mais segurança na hora de fecha os contratos, é possível ter seguranças nas vendas, para que com isso a empresa tenha maior lucratividade e menos perda para a empresa.

A para ter uma análise de sucesso é preciso que se faça com muitos critérios, pois a área de vendas e mercadológica está ligada as áreas de crédito e finança, e caso nesta análise seja mal sucedida vai impactar nas áreas de credito e finanças da empresa.

Por isso a importância de se avaliar bem com critérios a análise de crédito, para que a empresa tenha uma saúde financeira boa. Empresas que correm menos riscos financeiros, que possui menos clientes inadimplentes e boa administração do fluxo de caixa, com isso ela ganha mais tempo para realizar seus trabalhos e com isso elas se destaca e se desenvolve mais.

Passo 2:

Tipos de consultas apropriados para análise de crédito de pessoas físicas e jurídicas.

Consultas para análise de Crédito de Pessoa Jurídicas:

• Cheques, pendências e protestos estaduais;

• Consulta simples pessoa jurídica;

• Consultas completas pessoa jurídica;

• Confirmação fiscal;

• Consultas a veículos;

• Pontuação de risco de fraude;

• Confirmação cadastral;

• Alerta contra fraudes.

Consultas para análise de crédito Pessoas Físicas:

• Pendências financeiras;

• Cheques sem fundos;

• Protestos;

• Ações judiciais;

• Participação em falências;

• Dividas vencida;

• Aviso