ATPS MATEMÁTICA FINANCEIRA

ETAPA 1

Desenvolver o exercício a seguir, utilizando as fórmulas do regime de capitalização simples e composto, apresentadas na teoria do capítulo do livro indicado no Passo 1.

• Dados hipotéticos

Valor do capital $ 120.000,00

Prazo 18 meses

Taxa de juro 1,25% ao mês

Juros Simples:

120.000 enter 1,25 % 18 X = R$ 27.000,00

Juros Compostos:

120.000 PV

18 n

1,25 i

FV? = R$ - 150.069,29

Justificativa: A Capitalização com Juros Simples é maior do que a Capitalização com Juros Compostos quando o período da capitalização for inferior a 1 ou um número inteiro.

ETAPA 2

Fazer simulações na planilha eletrônica Excel com os dados propostos a seguir. Depois, demonstrar e justificar o porquê da oscilação ocorrida no valor da parcela (J) e no valor futuro (F).

1ª simulação: Prazo = 36 meses (manter a mesma taxa de juro).

2ª simulação: Prazo = 48 meses (manter a mesma taxa de juro).

3ª simulação: Prazo = 12 meses (manter a mesma taxa de juro).

4ª simulação: Prazo = 06 meses (manter a mesma taxa de juro).

5ª simulação: Taxa de juro = 0,5% a.m. (utilizar os prazos acima indicados).

6ª simulação: Taxa de juro = 1,5% a.m. (utilizar os prazos acima indicados).

7ª simulação: Taxa de juro = 3,5% a.m. (utilizar os prazos acima indicados).

8ª simulação: Taxa de juro = 0,25% a.m. (utilizar os prazos acima indicados).

Simulado 1 Simulado 2 Simulado 3 Simulado 4

n= 36 i= 1,25 n= 48 i= 1,25 n= 12 i= 1,25 n= 06 i= 1,25

= -187.673,26 = -217.842,58 = -139.290,54 = -129.285,98

Simulado 5

n= 36i= 0,5 n= 36 i=1,5 n= 36 i= 3,5 n=36 i= 0,25

= -143.601,66 = -205.096,74 = -414.031,93 = -131.286,17

Simulado6

n= 48 i= 0,5 n= 48 i= 1,5 n= 48 i= 3,5 n= 48 i= 0,25

= -152.458,70 = -245.217,39 = -625.630,68 = -135.279,36

Simulado 7

n= 12 i= 0,5 n= 12 i= 1,5 n= 12 i= 3,5 n= 12 i= 0,25

= -127.401,34 = -143.474,18 = -181.328,24 = -127.811,29

Simulado 8

n= 06 i= 0,5 n= 06 i= 1,5 n= 06 i= 3,5 n= 06 i= 0,25

= -123.645,30 = -131.213,18 = -147.510,64 = -121.811,29

Justificativa:

A melhor taxa de juros é de 0,25% em 06 parcelas.

ETAPA 3

Tabela SAC

N CAPITAL AMORTIZAÇÃO JUROS PARCELAS

0 120.000,00 Xxxxxxxx Xxxxxxx Xxxxxxxx

1 113.333,33 66.666,66 1.500,00 8.166,66

2 106.666,66 66.666,66 1.416,66 8.083,33

3 99.999,99 66.666,66 1.333,33 8.000,00

4 93.333,33 66.666,66 1.250,00 7.916,66

5 86.666,66 66.666,66 1.666,66 7.833,33

6 79.999,99 66.666,66 1.083,33 7.750,00

7 73.333,33 66.666,66 999,99 7.666,66

8 66.666,66 66.666,66 916,66 7.583,33

9 59.999,99 66.666,66 833,33 7.500,00

10 53.333,33 66.666,66 749,99 7.416,66

11 46.666,66 66.666,66 666,66 7.333,33

12 39.999,99 66.666,66 583,33 7.250,00

13 33.333,33 66.666,66 499,33 7.166,66

14 26.666,66 66.666,66 416,66 7.083,33

15 19.999,99 66.666,66 333,33 7.000,00

16 13.333,33 66.666,66 249,99 6.916,66

17 6.666,66 66.666,66 166,66 6.833,33

18 xxxxxxx 66.666,66 83,33 6.750,00

Valor total dos juros pagos – R$ 14.249,99

Valor total pago do parcelamento – 134.250,00

Tabela PRICE

Cálculo de Financiamento/empréstimo

Data inicial: 00/00/00 Taxa de juros: 1,25% a.m.

Valor inicial: 120.000,00 + Nr.de prest.: 18

Val. antecipado: 0,00 - 1a.prestação: postecipada

Val. financiado: 120.000,00 = Carência: nenhuma

Parcela Prestação(PMT) Juros Amortização Saldo Devedor

0 - - - 120.000,00

1 7.486,17 1.500,00 5.986,17 114.013,83

2 7.486,17 1.425,17 6.061,00 107.952,83

3 7.486,17 1.349,41 6.136,76 101.816,07

4 7.486,17 1.272,70 6.213,47 95.602,60

5 7.486,17 1.195,03 6.291,14 89.311,47