Levantamento sócio Econômico

CLIENTE: _______________________________________________________________ 1. DADOS DO EMPREENDEDOR E SUA FAMÍLIA:

1.1 RESIDÊNCIA

Moradia: ( ) Própria ( ) Alugada ( )Cedida ( ) Outros_____. Há quanto tempo reside no local? ______ Hipoteca? ( ) Sim ( ) Não Valor de venda aproximado: R$ __________________ Há quanto tempo reside no município? ( ) Mais de 02 anos. ( ) Menos de 02 anos.

Parecer sobre as condições familiares (saúde do solicitante e familiar, doenças crônicas na família, eventos familiares e outras informações, que possam comprometer o crédito).

1.2 RENDA FAMILIAR MENSAL

Nome da pessoa da família que tem renda

Fonte de renda

Valor mensal R$

VALOR TOTAL DA RENDA FAMILIAR (A)

TOTAL DE PESSOAS QUE VIVEM DESTA RENDA (B)

RENDA PER CAPTA (A/B)=(C)

1.3 GASTOS FAMILIARES MENSAIS

Itens

Valor (R$)

Alimentação / higiene / limpeza

Saúde (remédios/médicos/planos de saúde)

Educação

Vestuário

Aluguel / condomínio / prestação da casa própria

Água / luz / telefone / gás

Transporte

Pagamento de dívidas (compromisso mensal)

Lazer

Outros

SUB-TOTAL

Imprevistos (20%)

TOTAL DOS GASTOS (D)

1.4 SALDO FAMILIAR LÍQUIDO MENSAL (A – D) = (E)

1.5 CONTA CORRENTE E/OU POUPANÇA

( ) Não possui

Instituição:

Agência:

Saldo médio: R$

Limite do cheque: R$

Objetivos da poupança:

1.6 EXPERIÊNCIA PROFISSIONAL/QUALIFICAÇÃO TÉCNICA/COMPORTAMENTO EMPREENDEDOR

Descrever as experiências anteriores ao negócio:

Grau de formação escolar: ( ) I Grau ( ) II Grau ( ) Superior. Qual?

Cursos profissionalizantes (assinalar tipo/instituição):

Comportamento empreendedor (comentar):

OBSERVAÇÕES:

2

2. DADOS DO EMPREENDIMENTO:

2.1 CARACTERÍSTICAS DO NEGÓCIO

Tipo de negócio: ( ) Indústria___________ ( ) Comércio__________ ( ) Serviços________ Local: ( ) Próprio ( ) Alugado ( ) Tempo:_______ ( ) Contrato até:____/____/____ Ponto: ( ) Fixo ( ) Serviço a domicílio ( ) Ambulante ( ) Feirante ( ) Outro:______ Obs.: No caso de feirante ou ambulante, especificar datas e locais:

Tipo de atividade

Dias

Local

( ) Ambulante

( ) Feirante

Atividade: ( ) Permanente ( ) Ocasional ( ) Informal ( ) ME ( ) EPP

Estruturação: ( ) Sobrevivência ( ) Acumulação simples ( ) Acumulação ampliada

Empresa familiar: ( ) Sim ( ) Não

Experiência na atividade: ______ anos. Independência na atividade: _____ anos. Como aprendeu este ofício? _______________________________________________________________ ______________________________________________________________________________________

2.2 HISTÓRICO DO EMPREENDIMENTO (1-Por que e como começou? 2-Com que capital? 3-Maiores dificuldades? 4-Maiores conquistas? 5-Metas?)

2.3 SITUAÇÃO PATRIMONIAL DO EMPREENDIMENTO

ATIVO CIRCULANTE

Valor

Caixas e Bancos (a)

Valores a receber

Estoques (MP/prod. acabados/semi-acabados/mercadorias/embalagens)

Outros créditos

1. TOTAL DO ATIVO CIRCULANTE

ATIVO FIXO

Terrenos

Imóveis

Máquinas/Equipamentos

Veículos

Móveis/Utensílios

Outros

2. TOTAL DO ATIVO FIXO

3. TOTAL DO ATIVO ( 1 + 2 )

PASSIVO CIRCULANTE

Fornecedores

Impostos

Empréstimos (b)

Crédito proprietários

Outras dívidas

Adiantamento clientes

4. TOTAL DO PASSIVO CIRCULANTE

5. CAPITAL CIRCULANTE LÍQUIDO ( 1 – 4 )

6. CORREÇÃO DO ATIVO (70% do item 3)

7. MARGEM DE ENDIVIDAMENTO ( 6 – 4 ) (F)

NOTAS EXPLICATIVAS DA SITUAÇÃO PATRIMONIAL

(a) Conta empresarial: ( ) Não possui

Conta corrente:

Instituição: Agência:

Saldo médio disponível: Limite do cheque:

Poupança:

Instituição:

3

Saldo da aplicação: R$

(b) Empréstimo/finalidade:

Credor: Valor da prestação: No. Prestações:

Indicar se há dívidas vencidas (credores / valor vencido):

2.4 HISTÓRICO DE VENDAS

CONCEITO

MEDIA R$

JAN

FEV

MAR

ABR

MAI

JUN

JUL

AGO

SET

OUT

NOV

DEZ

Muito bom

Bom

Regular

Fraco

2.5 CONDIÇÕES DE COMERCIALIZAÇÃO

OPERAÇÃO

PERCENTUAL

OPERAÇÕES A PRAZO

À vista

A prazo

% juros

Dias de prazo

Documento

% Incobrável

Compra

Venda

2.6 PRINCIPAIS CLIENTES

Nome

% de venda

2.7 PRINCIPAIS FORNECEDORES

Nome

Tipo de produto

Freqüência de compras

Observação sobre a fidelidade das compras:

2.8 CONSIDERAÇÕES SOBRE A CONCORRÊNCIA:

2.9 QUADRO DE PESSOAL

ESPECIFICAÇÃO

COM CARTEIRA ASSINADA

SEM CARTEIRA ASSINADA

TOTAL

No. Func.

Total salário

No. Func.

Total salário

No. Func.

Total salário

Familiares

Não-familiares

Total

EMPREGADOS SEM REMUNERAÇÃO: No. Familiares: No. Não Familiares:

PROJEÇÃO DE NOVOS EMPREGOS: No.

2.10 REGISTRO E CONTROLES DA EMPRESA (assinalar)

( ) Não possui controles formais ( ) Possui controles formais: ( ) Livro-caixa ( ) Contas a receber ( ) Contas a pagar ( ) Controle de estoques ( ) Receita e despesas ( ) _____________ Comentar sobre o Sistema de Organização (processos, definição de funções, etc): ______________________________________________________________________________________ ______________________________________________________________________________________

4

2.11 RECEITAS OPERACIONAIS MENSAIS

Produto/mercadoria/serviço

Unidade

R$ unitário (1)

Quantidade (2)

Receita total (1 x 2)

TOTAL (G)

2.12 CUSTOS VARIÁVEIS

2.12.1 CUSTO DAS MATÉRIAS-PRIMAS / MERCADORIAS / EMBALAGENS / SERVIÇOS

Descrição dos produtos

Unidade

R$ unitário (1)

Quantidade (2)

Custo total ( 1 x 2 )

TOTAL (H)

2.12.2 OUTROS CUSTOS VARIÁVEIS

DISCRIMINAÇÃO

%

VALOR (R$)

Impostos: ( ) Indústria ( ) Comércio ( ) Serviços

Gastos de transporte sobre vendas

Comissões de vendas

2.13 CUSTOS FIXOS MENSAIS

DISCRIMINAÇÃO

VALOR

1. Aluguel mais taxas de condomínio

5. Água / luz / telefone

6. Veículo / transporte

7. Contador

8. Retiradas (pró-labore)

9. Manutenção / limpeza

MEI – JURO ZERO Ocupação antes da formalização? ______________________________________________________________________________________ Porque tornou-se MEI? ( ) Benefícios do INSS ( ) Possibilidade de emitir nota fiscal ( ) Possibilidade de vender para o governo ( ) Ter uma empresa formal ( ) Facilidade de conseguir empréstimo ( ) Programa Juro Zero ( ) Outro QUAL?________________________________________________________________________________ Tem vontade de tornar-se ME? ( ) Sim ( ) Não Considera o valor do financiamento suficiente? ( ) Sim ( ) Não Considera o parcelamento adequado? ( ) Sim ( ) Não Com o aumento das vendas como utilizara a nova renda? ( ) Pagamento de dívidas ( ) Educação / Treinamento ( ) Lazer / Entretenimento ( ) Alimentação ( ) Casa própria / Ponto complementar ( ) Aquisição de TV, geladeira, etc ( ) Aquisição de automóvel ( ) Melhorias no negócio ( ) Contratação de funcionários Qualifique do atendimento da OSCIP? ( ) Ótimo ( ) Bom ( ) Regular ( ) Ruim Como soube do programa Juro Zero? ( )SEBRAE ( )OSCIP Local ( )Amigos/Parentes ( )Rádio ( )TV ( )Internet ( )Jornal ( )Outro Autoriza a divulgação da imagem pela Secretaria do Desenvolvimento Sustentável? ( ) Sim ( ) Não Autoriza o envio de mensagem? ( ) Sim ( ) Não

5

LEVANTAMENTO SÓCIO-ECONÔMICO - DESCONTO DE RECEBÍVEIS Já efetuou operação de recebíveis em outra instituição? ( ) Sim ( ) Não Quais os locais e as taxas que praticam? ________________________________________________________________________ ________________________________________________________________________ Montante que costuma trocar por mês: R$_______________ Qual o valor dos recebíveis que trabalha ? R$_______________ Valor de suas mercadorias: Mínimo R$_______________ Máximo R$_______________ Valor das vendas: Mínimo R$_______________ Máximo R$_______________ Qual o montante de suas vendas por semana (média) ? R$_______________ Quais os produtos principais e seus respectivos preços ? PRODUTO______________________________________ PREÇO R$_______________ PRODUTO______________________________________ PREÇO R$_______________ PRODUTO______________________________________ PREÇO R$_______________ Qual o percentual de recebíveis sobre suas vendas ? __________ % Qual o prazo fornecido nos recebíveis para seus clientes ? ______ dias Qual o índice de inadimplência que possui sobre recebíveis ? __________ % Critério que utiliza para trabalhar com recebíveis de seus clientes: ________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Faz consulta de SPC? ( )Sim ( )Não Tem cadastro de seus clientes? ( )Sim ( )Não Oferece para todos os clientes? ( )Sim ( )Não Valor de suas vendas por cliente: Mínimo R$______________ Máximo R$____________ Importante para a tomada de decisão sobre o processo para a análise do agente e do comitê de crédito: - Verificação de valores que o cliente possui de recebíveis no momento da visita (controles ou os próprios recebíveis): R$__________________ - Comprovação sobre a movimentação histórica do cliente sobre recebíveis: Extrato de conta corrente:_______________ Contrato de recebíveis:________________ Outros: ________________________________________________________________________ Limite solicitado pelo cliente: R$_______________ Limite por recebível: R$_______________ Observações: ________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________