Matematica Financeira

RESUMO

O presente trabalho visa ao enfoque básico e necessário a matemática financeira na área da administração. Esperamos que este trabalho possa ser utilizado como ferramenta importante de referencia, no desenvolvimento da disciplina de Matemática Financeira, usaremos uma linguagem simples e concisa para facilitar o trabalho e a compreensão do cálculo.

Nesse trabalho demonstraremos as facilidades de cálculos na calculadora financeira e nas planilhas do Excel.

Palavras chaves: Cálculos, Trabalho e Calculadora.

ABSTRACT

This paper aims to focus on the basic and necessary financial mathematics in the area of administration. We hope that this work can use - it as important reference tools in the development of the discipline of Mathematical Finance, we will use simple language and concise to facilitate the work and understanding of calculus.

In this work we demonstrate the ease of calculations on the financial calculator and Excel spreadsheets.

Keywords: calculations, Labor and Currency

SUMARIO

1 – INTRODUÇÃO .................................................................................................. 6

2 – ETAPA 1 – REGIMES DE CAPITALIZAÇÃO DE JUROS: SIMPLES E COMPOSTO, E AS SUAS DIFERENCIAS .........................................................

7

3 - ETAPA 2 – CALCULADORA FINANCEIRA HP12 ................................. 7

3.1 – Três facilitadores do calculo utilizando a calculadora financeira ............... 9

3.1.1 - Cálculos básicos comuns .................................................................... 10

3.1.2 - Cálculos financeiros básicos ............................................................... 10

4 – ETAPA 3 – PLANILHA NO EXCEL ..........................................................

11

4.1 - Pontos em comum entre o Excel e a calculadora financeira .................. 13

5 – ETAPA 4 – INDICANDO A FÓRMULA , SUBSTITUINCO VALORES E RESPOSTAFINAL(SOLUCÃOMANUAL ...................................................................

13

5.1 – Planilha referente ao Primeiro Depósito ............................................... 18

5.2 - Planilha referente ao Segundo Depósito ................................................ 18

5.3 - Planilha referente ao Terceiro Depósito ................................................. 19

5.4 - Planilha referente ao Quarto e Ultimo Depósito .................................... 20

6 – CONCLUSÃO .................................................................................................... 21

7 - REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS ............................................................ 22

1 – INTRODUÇÃO

No cotidiano, defrontamo-nos, a toda hora, com situações financeiras nas mais diferentes e variadas situações.

A matemática financeira trata do estudo do dinheiro ao longo tempo. A partir dela podemos gerar análise e comparações que nos permitam definir as melhores alternativas para a aplicação ou obtenção de recursos financeiros.

Para esse estudo, devemos definir alguns entes financeiros como: juro, taxa de juros, entre outros.

Na matemática financeira aprenderemos a identificar as operações mais comuns no mercado e a administrar melhor o nosso dinheiro.

6

2 - ETAPA 1 – REGIMES DE CAPITALIZAÇÃO DE JUROS: SIMPLES E COMPOSTO, E AS SUAS DIFERENCIAS.

Juros Simples - São acréscimos que são somados ao capital inicial no final da aplicação.

Juros Compostos - São acréscimos que são somados ao capital, ao fim de cada período de aplicação, formando com esta soma um novo capital.

A grande diferença dos juros é que no final das contas quem financia por juros simples obtém um montante (valor total a pagar) inferior ao que financia por juros compostos.

O montante dos juros simples cresce numa progressão aritmética, sendo que a razão são os juros de um mês para outro. Nos juros compostos a progressão é geométrica, e a razão é (1 + i).

Um capital de R$ 80.000,00 foi aplicado numa instituição financeira que remunera o capital a uma taxa de juros de 1,2% ao mês (livre de impostos). Calcule o valor dos juros e montante, nos sistemas de capitalização simples e composta utilizando prazos de 6, 12 e 18 meses.

C = 80.000,00

i = 1,2 % ao mês

n = 06, 12 e 18 meses.

n( meses ) Juros simples Juros compostos Montante simples Montante composto

6 5.760,00 5.935,59 85.760,00 85.935,59

12 11.520,00 12.311,57 91.520,00 92.311,57

18 17.280,00 19.160,62 97.280,00 99.160,62

J = C * i * n J = C + ((1+i)^n-1) M = C * (1+i*n) M = C * (1+i )^n

3 - ETAPA 2 – CALCULADORA FINANCEIRA HP12

(1) Calcule o montante obtido pela aplicação de R$ 15.000,00 por um ano e meio a uma taxa de juros compostos de 1,5% ao mês.

7

Na HP12C:

Juro