A MATEMATICA FINANCEIRA - COMPARATIVOS

São Paulo, 10 de Maio de 2019

Trabalho de Matemática Financeira

Artigo 1

Taxa de juros na Europa

O Banco Central Europeu é a instituição responsável por gerir a política econômica da Europa e o seu objetivo é manter a estabilidade de preços na área do euro e, desse modo, preservar o poder de compra da moeda única

O Banco Central Europeu (BCE) é o banco central de 19 dos 28 países pertencentes à União Europeia que adotaram o euro como moeda. São eles: Alemanha, Áustria, Bélgica, Chipre, Eslováquia, Eslovênia, Espanha, Estônia, Finlândia, França, Grécia, Irlanda, Itália, Letônia, Lituânia, Luxemburgo, Malta, Holanda e Portugal.

Quais as taxas e valores

Acredite ou não, mas a taxa de juros do Banco Central Europeu é 0% (zero). Sim, zero. Nem sempre foi assim, mas desde março de 2016 que a taxa está fixada em 0%.

O Banco Central Europeu (BCE) decidiu manter a sua taxa de juros de referência estável em zero, mantendo estáveis também a taxa de depósito, negativa em 0,40%, e a de empréstimos, em 0,25% ao ano. De acordo com o comunicado publicado depois da decisão, o Conselho do BCE espera manter os juros nos níveis atuais pelo menos até o fim de setembro de 2%.

Resultado: os europeus vivem um momento historicamente favorável para pedir empréstimo, em especial imobiliário. Nunca foi tão fácil comprar a casa própria ou realizar projetos pessoais em países como a França ou a Alemanha.

O que já parecia o cenário ideal em 2015 ficou ainda melhor: o juro médio para um financiamento de 20 anos baixou de 2,5% para 1,5% em outubro de 2016. Como os juros baixos fazem o rendimento da poupança ser igualmente fraco, os correntistas são incitados a investir.

                                                            Problematização

Fazendo uma simulação de financiamento imobiliário entre os países do  Brasil  e da França.

Vamos simular um valor de R$ 200.000,00 (Duzentos mil reais), em um prazo de 20 anos com as taxas de juros correspondentes a cada país. No Brasil a taxa de financiamento imobiliário fica em torno de 10.50%a/a  e enquanto na França , praticam 1.5%a/a .

Simulação de financiamento no Brasil :

Valor financiado R$ 200.000,00

Prazo: 20 anos ( 240 meses)

Taxa de juros: 10.50 a/a

Fazendo os cálculos na calculadora HP 12C, temos a seguinte situação:

200,000 CHS PV

240 n

0,9133% a/m = 10.50%a/a      i  = PMT  

PMT R$ 2.058,88 de parcelas mensais 

Simulação de financiamento na França.

200.000 CHS PV

240 n

0,125 % a/m = 1.5% a/a      i   = PMT

PMT R$ 965,09 de parcelas mensais.

É notável a diferença de valores pagos, essa simulação mostrou que o brasileiro desembolsa  R$ 1.093,79  a mais por parcela, isso dá uma diferença de 113,33% maior no valor pago.  Essa elevada diferença, reflete diretamente no custo de vida das pessoas, ou seja, a moeda do europeu tem mais valor, Tem mais poder de compra, eles conseguem ter um planejamento financeiro mais seguro e de mais longo prazo, conseguem diversificar seus investimentos, conseguem programar férias, enfim, conseguem realizar seus sonhos e projetos de uma maneira mais segura e otimizada.

 Artigo 2

Nessa próxima análise, citarei um caso de financiamento de automóvel. Utilizarei como exemplo um carro da marca TOYOTA MODELO CORROLA 2019 avaliado no Brasil em R$81.000 e o mesmo automóvel nos EUA custa seus U$ 21.410.  Na questão de preços são parecidos, mas quando utilizamos a plataforma de financiamento, veremos uma grande diferença.

Nos Estados Unidos, é possível dar uma entrada mínima e financiar o resto diretamente com o vendedor. Ao fim do financiamento, você não terá pago nem 10% de juros pela compra. Vamos, novamente, tomar o CORROLA como exemplo. O site da TOYOTA americana permite simulações de financiamento, que são feitas diretamente com a marca, sem intermédio de bancos, como acontece no Brasil. Escolhemos o financiamento em 60 meses, oferecendo 10% de entrada (US$ 2.100), que é um dos tipos mais comuns de compra de carro por lá.

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