MATEMATICA FINANCEIRA

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SUMÁRIO

1        INTRODUÇÃO        

2        DESENVOLVIMENTO        

2.1     DEMONSTRAÇÃO DE SIMULADOS.................................................................6

2.2     PONTOS PARA DISCUSÃO............................................................................13

2.2.1  COMPARAÇÕES ENTRE OS SIMULADOS....................................................13

3         CONCLUSÃO.............................................................................................................14

REFERÊNCIAS......................................................................................................................15

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1. INTRODUÇÃO

A matemática financeira almeja estudar o valor do dinheiro no tempo. Ela fornece ferramentas que ajudarão a escolher a melhor decisão.  

Estas ferramentas juntamente com a contabilidade, gestão financeira e outras, vai fazer com que se tenha uma melhor visão da empresa, favorecendo na tomada de decisão, baseando-se em dados concretos para alcançar um bom  resultado.

Para que uma empresa consiga ter mais lucratividade é essencial conhecer alguns conceitos e saber aplicar as técnicas que vão ajudar nas tomadas de decisões e no gerenciamento financeiro.

Podemos perceber como a matemática financeira também aparece em diversas situações do nosso dia a dia, como financiamentos de carro ou imóvel, quando realizamos algum empréstimo ou quando compramos no crediário, entre outros ,para isto devemos  saber aplicar e utilizar as ferramentas  que a matemática financeira  nos oferece, pois ela vai nos permitir  fazer melhor escolha.

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1. DESENVOLVIMENTO

A matemática financeira é uma grande ferramenta capaz de oferecer soluções para os problemas. Ela permite aplicar técnicas de controle e planejamento.

Os principais termos usados nesta área são:

Capital: Capital ou Principal é o valor monetário disponível em um momento.

Juros - rendimento que se obtém quando se empresta dinheiro por um período determinado.

Taxa de Juros – é o valor percentual que será aplicado sobre a quantia devida, para a apuração dos juros.

Período – é o período de tempo da aplicação

Montante – Montante ou Capital final é a soma do principal  com  os   juros resultantes da operação.

Encargos Financeiros – são juros que podem ser pré-fixados ou pós-fixados

Empréstimos – aquisição de capital para pagamento de duas ou mais prestações, normalmente não é associado para compra de um bem.

Financiamento - aquisição de capital para pagamento de duas ou mais prestações, normalmente é associado para compra de um bem.

Amortização – pagamento do capital emprestado feito através de prestações periódicas, mensais, semestrais etc.

Saldo devedor – representa o principal da divida em um determinado momento

Prestação – é a amortização somada aos encargos financeiros devidos em determinado prazo

Carência – diferimento acordado no inicio dos pagamentos do empréstimo ou financiamento.

 Os juros estão presente nas movimentações financeiras como empréstimos, financiamentos, compras e entre outros, operações normalmente feitas na rotina empresarial. Calcular os juros na hora de fazer uma compra e verificar em qual estabelecimento é mais vantajoso é um artifício da matemática financeira. A matemática financeira tende a determinar as taxas de juros nos empréstimos e aplicações.

Ao precisar fazer um empréstimo procure saber como anda o mercado e as taxas de juros. Informe-se sobre as linhas de credito disponíveis e os intermediários que possam atender as suas necessidades, busque opções e compare preços e prazos. É importante que conheça a financeira e saber como ela trabalha, e se ela pode te oferecer alguma vantagem.

Analise os juros e veja se esta sendo claro as informações e dados sobre a operação.

Após escolher uma financeira leia cuidadosamente as clausulas do contrato e tire suas duvidas antes de assinar o contrato.

Hoje o mercado é tentador através de propagandas, panfletos e comerciais tenta nos convencer da necessidade de entrar em um financiamento, crediário, parcelamento no cartão de credito, para comprar um carro novo, trocar os moveis, etc. E por diversas vezes acaba nos convencendo a comprar, pois na hora da empolgação e entusiasmo que acabamos caindo na tentação de se endividar sem ao menos estarmos preparados. Mas temos que ficar atentos e se utilizar das ferramentas que temos.

1. Demonstração de simulados

1 Simulado – CAIXA ECONOMICA FEDERAL

Financiamento Tabela PRICE e Tabela SAC

Banco Caixa econômica Federal

Valor do empréstimo: R$ 5.000,00

Parcelas: 24

Taxa de juros : 2,39

Taxa de Juros (ao ano): 35,05

TABELA PRICE

Resultado

Valor da Prestação	R$ 276,18
Numero	Prestação	Juros	Amortização	Saldo Devedor
0	0	0	0	5000,00
1	276,18	119,50	156,68	4843,32
2	276,18	115,76	160,42	4682,90
3	276,18	111,92	164,26	4518,64
4	276,18	108,00	168,18	4350,46
5	276,18	103,98	172,20	4178,26
6	276,18	99,86	176,32	4001,94
7	276,18	95,65	180,53	3821,41
8	276,18	91,33	184,85	3636,56
9	276,18	86,91	189,26	3447,30
10	276,18	82,39	193,79	3253,51
11	276,18	77,76	198,42	3055,09
12	276,18	73,02	203,16	2851,93
13	276,18	68,16	208,02	2643,91
14	276,18	63,19	212,99	2430,92
15	276,18	58,10	218,08	2212,85
16	276,18	52,89	223,29	1989,55
17	276,18	47,55	228,63	1760,93
18	276,18	42,09	234,09	1526,84
19	276,18	36,49	239,69	1287,15
20	276,18	30,76	245,42	1041,73
21	276,18	24,90	251,28	790,45
22	276,18	18,89	257,29	533,17
23	276,18	12,74	263,44	269,73
24	276,18	6,45	269,73	0
TOTAL	6628,32	1628,29	5000,02	0

TABELA SAC

Resultado

Valor da 1º Prestação	R$ 276,18
Valor da ultima Prestação	R$ 213,62
Numero	Prestação	Juros	Amortização	Saldo Devedor
0	0	0	0	5000,00
1	335,11	126,78	208,33	4.791,67
2	329,83	121,50	208,33	4.583,33
3	324,55	116,21	208,33	4.375,00
4	319,26	110,93	208,33	4.166,67
5	313,98	105,65	208,33	3.958,33
6	308,70	100,37	208,33	3.750,00
7	303,42	95,08	208,33	3.541,67
8	298,13	89,80	208,33	3.333,33
9	292,85	84,52	208,33	3.125,00
10	287,57	79,24	208,33	2.916,67
11	282,29	73,95	208,33	2.708,33
12	277,01	68,67	208,33	2.500,00
13	271,72	63,39	208,33	2.291,67
14	266,44	58,11	208,33	2.083,33
15	261,16	52,82	208,33	1.875,00
16	255,88	47,54	208,33	1.666,67
17	250,59	42,26	208,33	1.458,33
18	245,31	36,98	208,33	1.250,00
19	240,03	31,69	208,33	1.041,67
20	234,75	26,41	208,33	833,33
21	229,46	21,13	208,33	625,00
22	224,18	15,85	208,33	416,67
23	218,90	10,56	208,33	208,33
24	213,62	5,28	208,33	-
TOTAL	6584,74	1584,73	4999,92	0

2 Simulado – BANCO MERCANTIL DO BRASIL

Financiamento Tabela PRICE e Tabela SAC

Valor do empréstimo: R$ 5.000,00

Valor IOF: R$ 84,96

Parcelas: 24

Taxa de juros : 5,60

Taxa de Juros (ao ano): 96,26

Valor Financiado: R$ 5.084,96

TABELA PRICE

Resultado

Valor da Prestação	R$ 390,31
Numero	Prestação	Juros	Amortização	Saldo Devedor
0	0	0	0	5084,96
1	390,31	284,76	105,55	4979,41
2	390,31	278,85	111,47	4867,94
3	390,31	272,60	117,71	4750,23
4	390,31	266,01	124,30	4625,93
5	390,31	259,05	131,26	4494,67
6	390,31	251,70	138,61	4356,06
7	390,31	243,94	146,37	4209,69
8	390,31	235,74	154,57	4055,12
9	390,31	227,09	163,23	3891,89
10	390,31	217,95	172,37	3719,52
11	390,31	208,29	182,02	3537,50
12	390,31	198,10	192,21	3345,29
13	390,31	187,34	202,98	3142,31
14	390,31	175,97	214,34	2927,97
15	390,31	163,97	226,35	2701,62
16	390,31	151,29	239,02	2462,60
17	390,31	137,91	252,41	2210,20
18	390,31	123,77	266,54	1943,65
19	390,31	108,84	281,47	1662,19
20	390,31	93,08	297,23	1364,96
21	390,31	76,44	313,88	1051,08
22	390,31	58,86	331,45	719,63
23	390,31	40,30	350,01	369,61
24	390,31	20,70	369,61	0
TOTAL	9367,44	4282,55	5084,96
TABELA SAC Resultado
Valor da 1º Prestação	R$ 505,77
Valor da ultima Prestação	R$ 224,12
Numero	Prestação	Juros	Amortização	Saldo Devedor
0	0	0	0	5084,96
1	505,77	293,90	211,87	4873,09
2	493,53	281,65	211,87	4661,21
3	481,28	269,41	211,87	4449,34
4	469,04	257,16	211,87	4237,47
5	456,79	244,92	211,87	4025,59
6	444,54	232,67	211,87	3813,72
7	432,30	220,42	211,87	3601,85
8	420,05	208,18	211,87	3389,97
9	407,81	195,93	211,87	3178,10
10	395,56	183,69	211,87	2966,23
11	383,31	171,44	211,87	2754,35
12	371,07	159,20	211,87	2542,48
13	358,82	146,95	211,87	2330,61
14	346,58	134,70	211,87	2118,73
15	334,33	122,46	211,87	1906,86
16	322,09	110,21	211,87	1694,99
17	309,84	97,97	211,87	1483,11
18	297,59	85,72	211,87	1271,24
19	285,35	73,47	211,87	1059,37
20	273,10	61,23	211,87	847,49
21	260,86	48,98	211,87	635,62
22	248,61	36,74	211,87	423,75
23	236,36	24,49	211,87	211,87
24	224,12	12,25	211,87	0
TOTAL	8758,70	3673,74	5084,88	0