RISCO E CRÉDITO ÊNFASE EM MEDIDAS PARA REDUÇÃO DA INADIMPLÊNCIA

ANTEPROJETO

Tema

RISCO E CRÉDITO

ÊNFASE EM MEDIDAS PARA REDUÇÃO DA INADIMPLÊNCIA.

Introdução

O Presente projeto tecnológico de conclusão do curso de gestão financeira tem por objetivo apresentar uma fundamentação teórica sobre risco e crédito, analisar sua relevância no mercado atual criando soluções no que se refere ao crédito, que por sua vez é de fundamental importância para manutenção do crescimento economico no brasil ou em qualquer lugar do mundo.

Hoje nos dias atuais o tema em questão risco e crédito se torna de suma importância devido a necessidade das pessoas precisarem tomar valores emprestados para quitação de dividas ou para investimentos pessoais, como comprar seu carro novo, a casa dos sonhos, material para construção, procedimentos médicos etc, tudo isso leva a uma demanda por crédito, ou seja, a falta de dinheiro a vista ( liquides ) no orçamento familiar fortaleceu a demanda de crédito CDC ( CRÉDITO DIRETO AO CONSUMIDOR ) tudo o que é referente a concessão de valores por parte de bancos ou empresas de crédito ao consumidor são créditos cedidos e com contrato estipulando as diretrizes da negociação de modo a penalizar a parte que descumprir as clausulas contratuais; a propósito o contrato também é uma forma de minimizar o risco relativo ao recebimento dos valores determinados nos devidos prazos estipulados.

O comercio em si, tem certa necessidade de conceder crédito para aumentar as vendas diminuindo os estoques, já que a venda a vista é um problema, pois nem todos tem dinheiro a vista para pagar, uma promoção de queima de estoque, um bem de consumo novo no mercado, a questão das tecnologias que estão sempre em atualização, modelos, componentes, tudo isso leva a demanda de consumo, o próprio marketing reforça e estimula a vontade de ter as coisas, ou renovar pertences ja ultrapassados por novos, no que tange tais estimulos oriundos de um mercado dinâmico e competitivo onde o objetivo é vender serviços ou produtos, o crédito tem papel fundamental, ele que vai aquecer o comercio; em termos de consumidores comuns, as pessoas em geral, que de fato fazem os estoques girar e são responsáveis pela consumo na maior parte das transações, são as pessoas que diminuem os estoques de carros nas garagens das concessionárias, nos armazens de mercadorias, nos mercados, bares, restaurantes etc, e grande parte das transações estão ligadas ao crédito pessoal CDC, ou é um cartão que parcela a nova televisão, ou um financiamento bancário para aquisição do automovel novo, resumindo, a maior parte das transações comerciais esta atrelada de alguma forma a concessão de crédito.

O crédito esta intimamente ligado ao risco de crédito, o trabalho em questão se propem a analisar o risco em sua essência, pois as pessoas tomam valores emprestados ( créditos ), porem a inadimplência tem aumentado muito, fazendo afunilar a concessão de crédito, menos dinheiro para emprestar significa selecionar mais e investigar melhor a pessoas que requerem o crédito; os bancos não tem dinheiro para emprestar a todos, e também as lojas que disponibilizam o cartão de crédito tem sofrido com a inadimplência, ou seja, vender é importante, porem receber é mais importante ainda!, o risco consiste exatamente nesse ponto, para quem vender? o quanto vender? quem toma dinheiro emprestado na forma de crédito tem condições de pagar? são perguntas pertinentes, pois a qualidade financeira da vida de quem requer empréstimos, financiamentos é objeto de analise por parte de quem empresta, para que se possa receber, criar lucratividade e continuar emprestando nas mais variadas formas possiveis.  desse modo fica evidente que crédito e risco andam lado a lado e que para que exista um crescimento econômico o crédito será sempre um fator preponderante, contudo alguém deve assumir o risco do crédito concedido.

O presente trabalho apresentará conceitos e relações atreladas as áreas de crédito e riscos afim de fornecer informações suficientes sobre tudo o que concerne essa área, sobre as variáveis na tomada de decisão, na pessoa do gestor financeiro, que tem grande importância e interferência nas questões de concessão de crédito e os riscos, viabilizando o negocio ou sendo fator de empecilho para o mesmo.

Problema

No que se refere a questão de risco e crédito, podemos dizer que existe uma problemática, pois não é tão simples liberar recursos por meio de crédito, existe mais de um agente que tem interesse na concessão ou não do crédito, e o risco esta atrelado a essas variáveis de cunho econômico e interesses corporativos, o risco é o cerne do problema, pois se não houvesse risco, a taxa de juros cairia bruscamente, o retorno seria garantido, não havendo inadimplências tudo seria premeditado ou planejado com segurança total e sabemos que isso é impossível, se o problema da questão do crédito é o risco, que pode ser definido basicamente como o grau de incerteza que envolve uma operação de crédito, devemos dar total importância para a questão do risco e a inadimplência, ou não pagamento da dívida.

A atividade humana em geral está repleta de incertezas com relação a tudo, a aleatoriedade dos fatos somado a uma gama de variáveis torna principalmente a atividade financeira econômica  mais incerta e arriscada, nesse cenário devemos elaborar estratégias que contenham a inadimplência e que aumente a possibilidade de sucesso no que tanje aos valores emprestados por parte das financeiras; do risco de crédito será estudado tendo como foco o objetivo de se tomar a melhor decisão no que se refere a liberar ( aprovar ) o crédito ou não; para elucidar melhor a problemática da questão devemos responder; qual a importância da analise de risco e crédito para alcançar a melhor tomada de decisão e diminuir a inadimplência? quais ferramentas que temos diponíveis para minimizar o problema do risco e alcançar os resultados pretendidos, de forma a gerenciar e controlar a questão do risco de crédito?, tais questões serão analisadas tendo como base as politicas de concessão de crédito, avaliações financeiras, monitoramentos de desempenho e prevenções de risco incluindo o risco de fraude.

Justificativa

Todo crédito destinado envolve certo grau de risco, pois terá que ser pago,e o que define o tamanho do risco é certamente os termos da negociação, as clausulas do contrato e também as garantias dadas sobre o mesmo.

segundo ( blatt, 1999, p.93 ) " este processo cobre uma estrutura mais ampla do que simplismente analisar o crédito de um cliente e dados financeiros para tomada de decisão com propósito creditícios"

O conteúdo central do trabalho é justamente a preocupação econômica que a inadimplência vem apresentando nos dias atuais,  tornando-se um pesadelo para as instituições financeiras autorizadas, a inadimplência é uma quebra de contrato é o não pagamento da dívida em dia.