O Planejamento Financeiro Pessoal
Por: Álvaro Souza • 2/1/2017 • Trabalho acadêmico • 2.704 Palavras (11 Páginas) • 380 Visualizações
UNIVERSIDADE FEDERAL DO RIO DE JANEIRO
CCJE / FACC / Departamento de Contabilidade
Disciplina de Finanças Pessoais – 2016-2
Planejamento Financeiro Pessoal
Para: Maria Silva
Preparado por: Álvaro de Souza Neto
Dezembro de 2016
Aspectos do Planejamento Financeiro Pessoal
Este Planejamento Financeiro Pessoal tem por finalidade a projeção da evolução patrimonial da Sra. Maria Silva de janeiro de 2017 a dezembro de 2087.
O objetivo desta projeção é a apresentação de um planejamento compreensível e praticável pelo seu usuário final. Portanto, caso qualquer de suas partes estejam em desacordo com a compreensibilidade e a praticabilidade, o responsável deve ser informado e uma revisão deve ser feita para torná-lo qualificável.
O que aqui está sendo exposto foi baseado em informação pessoal coletada do usuário através de formulários e entrevistas e analisada pelo responsável pelo planejamento e inclui questões pessoais e familiares, sendo, portanto, confidenciais e para uso exclusivo do interessado, sendo que o mesmo deve enviar relatório de acompanhamento a cada trimestre, informando desvios do que está estabelecido e as respectivas causas de mudanças.
As questões tributárias não estão incluídas neste planejamento e, assim, o usuário se declara ciente de que tais questões devem ser tratadas com profissional específico e as consequências relevantes de tais itens devem ser reportados a este profissional para inclusão, se for o caso, neste planejamento.
Não há como garantir que o futuro desempenho aqui projetado seja exatamente o que está sendo proposto, pois inúmeras variáveis não consideradas podem vir a interferir, fazendo com que os resultados sejam diferentes destas projeções. Neste sentido, recomenda-se fortemente uma avaliação constante, assim como a adição de possíveis ajustes ao plano, para que os desvios sejam os menores possíveis.
Este profissional supõe que as fontes de obtenção de informação sejam confiáveis e tenham sido passadas nos formulários e entrevistas de maneira integral e de maneira a refletir a realidade do usuário.
Atenciosamente,
Álvaro de Souza Neto
Sumário
Situação Atual p. 4
Metas declaradas p. 5
Considerações Finais p. 7
Situação atual
- Balanço patrimonial
- Renda e potencial de poupança e/ou investimento
Balanço Patrimonial (em Reais)
Ativo 429.000
Disponível 12.000
Caixa e bancos 10.000
Moedas estrangeiras (cotação em 30dez16) 2.000
Reservas para aposentadoria 7.000
Outros fundos 7.000
Outros ativos 410.000
Imóveis 400.000
Outros bens 10.000
Passivo 275.000
Financiamentos 260.000
Imobiliário 250.000
Outros financiamentos 10.000
Outros passivos 15.000
Órgãos públicos 7.000
Instituições financeiras 6.000
Pessoas físicas 2.000
Patrimônio Líquido 154.000
Ativo 429.000
Passivo (275.000)
Renda e potencial de poupança e/ou investimentos (em Reais)
Renda anual aproximada 108.000
Potencial de poupança e/ou investimentos: 20% 21.600 (aproximadamente R$ 1.800/mês)
Idade:
Atual 20 anos, em 2016.
Aposentadoria 70 anos, em 2066.
Horizonte deste PFP 91 anos, em 2087.
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